Wat is financial lease?
Financial lease is een zakelijke leasevorm waarmee je voertuigen en bedrijfswagens (ook wel equipment lease genoemd) kunt aanschaffen. Je bent vanaf dag één economisch eigenaar en je betaalt het bedrijfsmiddel af in vaste maandbedragen. Zo investeer je zonder grote uitgave vooraf en houd je financiële ruimte over voor jouw bedrijf.
Financial lease is interessant wanneer je eigenaar wil worden van het bedrijfsmiddel, wil profiteren van fiscale voordelen (zoals renteaftrek en btw-teruggave) en jouw maandprijs wil bepalen met een slottermijn of aanbetaling.
Hoe werkt financial lease?
Je kunt financial lease vergelijken met een hypotheek op een huis. Je bent direct economisch eigenaar, terwijl het voertuig dient als onderpand voor de bank. Het juridisch eigendom blijft bij de bank totdat je de financiering volledig hebt afgelost.
Aan het einde van de leaseperiode blijft er vaak een restbedrag over, de slottermijn. Nadat je deze hebt afbetaald, ben je zowel economisch als juridisch eigenaar van het bedrijfsmiddel.
In het kort werkt het zo:
- Je kiest een bedrijfsmiddel (auto, bedrijfswagen of machine).
- Je stelt een indicatieve maandprijs samen door een looptijd, slottermijn en aanbetaling te kiezen die passen bij jouw situatie.
- Je dient een aanvraag in op basis van deze berekening.
- De bank beoordeelt jouw aanvraag en stelt het definitieve maandbedrag vast.
- Na goedkeuring teken je het contract.
- Je bent economisch eigenaar en mag het bedrijfsmiddel volledig afschrijven.
- Aan het einde van de looptijd betaal je de slottermijn en is het bedrijfsmiddel volledig van jou.
Voor- en nadelen van financial lease
Voordelen
- Economisch eigenaar vanaf dag 1
- Lage maandprijs door slottermijn
- Fiscale voordelen, zoals renteaftrek en btw-teruggave
- Vrijheid in onderhoud en kilometers, je kiest zelf waar je je onderhoud doet
- Mogelijkheid tot inruil of aanbetaling
- Behoudt van je werkkapitaal omdat je niet in één keer een grote investering doet
Nadelen
- Je regelt zelf onderhoud en reparaties. Dit zit niet in je maandbedrag net zoals bij operational lease
- Het leasebedrag staat op jouw balans
- Minder flexibel dan operational lease
- Contract loopt volledige termijn door
Voor wie is financial lease geschikt?
Financial lease is een zakelijke leasevorm en daarmee bedoeld voor ondernemers met een KvK-inschrijving. Deze leasevorm is geschikt wanneer je als ondernemer een bedrijfsmiddel (zoals een personenauto, motor of bedrijfswagen) wil aanschaffen zonder direct een grote investering te doen. Je betaalt het bedrijfsmiddel in maandbedragen en houdt kapitaal beschikbaar voor andere investeringen binnen jouw onderneming.
Omdat het een zakelijke leasevorm is, kan je als particulier hier geen gebruik van maken. Wil jij als particulier geld lenen? Dan kun je kiezen voor een consumptief krediet.
Wat kost financial lease?
De maandprijs hangt af van de aanschafwaarde van het bedrijfsmiddel, de looptijd die je kiest, de rente, de hoogte van de slottermijn en de aanbetaling. Hoe hoger de slottermijn en de aanbetaling, hoe lager jouw maandbedrag wordt.
Naast de maandprijs betaal je zelf de verzekering, wegenbelasting en het onderhoud. Daarmee houd je controle over de kosten en bepaal je zelf waar je deze diensten afneemt. Gebruik je de leaseauto ook privé? Dan krijg je te maken met bijtelling.
Lees meer over de kosten bij financial lease. Op deze pagina vertellen we meer over de kostenfactoren zoals maandelijkse aflossing, rente, slottermijn en meer.
Verschil tussen financial lease en operational lease
Financial lease en operational lease zijn beide zakelijke leasevormen, maar ze werken anders. Toch worden de twee leasevormen in de praktijk vaak door elkaar gehaald. Daarom zetten we hieronder de belangrijkste verschillen overzichtelijk voor je op een rij.
Minimaal € 2.500,-
Slottermijn
Kies een bedrag tussen € 0,- en € 1.500,-
Aanbetaling bij financial lease
Je kunt bij financial lease zelf kiezen of je een aanbetaling doet. Dit is niet verplicht, maar kan wel voordelen hebben voor jouw maandprijs en de beoordeling van je aanvraag. Vooral voor starters of ondernemers met weinig financiële historie kan dit een slimme keuze zijn.
De voordelen van een aanbetaling:
- je leaset minder en betaalt minder rente
- jouw maandprijs wordt lager
- grotere kans dat jouw aanvraag wordt goedgekeurd
- je profiteert van fiscale voordelen omdat je het volledige bedrag afschrijft en het versterkt je solvabiliteit
Lees meer over aanbetaling bij financial lease.
Leasen zonder jaarcijfers
Soms kun je leasen zonder dat er jaarcijfers nodig zijn. Dit is vooral interessant als je net gestart bent als ondernemer. Je kunt leasen zonder jaarcijfers wanneer:
- je een KvK-inschrijving hebt
- je een passende maandprijs kunt dragen
- je bereid bent om een aanbetaling of inruil te doen
Meer over leasen zonder jaarcijfers.
Veelgestelde vragen
Veelgestelde vragen
- Kan ik financial leasen als particulier?
Nee, dit kan niet. Je komt alleen voor financial lease in aanmerking als je een KVK-nummer hebt. Als particulier kan je wel gebruik maken van andere lease opties, zoals een persoonlijke lening. Met een persoonlijke lening betaal je een vast bedrag per maand en kun je als particulier genieten van een occasion of nieuwe auto. Bij DTC Lease bieden we de optie persoonlijke lening aan.
- Kan ik financial leasen zonder jaarcijfers?
Ja, het is mogelijk om een financial lease af te sluiten zonder jaarcijfers. In plaats daarvan kan de leasemaatschappij om andere documenten vragen, zoals een ondernemingsplan of bankafschriften, om je kredietwaardigheid te beoordelen. Lees hier meer over financial lease zonder jaarcijfers.
- Kan ik financial lease eerder aflossen/beëindigen?
Ja, je kunt een financial lease eerder aflossen. Je moet dan de resterende maandbedragen inclusief rente in één keer betalen. Tussentijds aflossen is ook mogelijk, waarbij je meerdere maandbedragen inclusief rente betaalt om de leaseperiode te verkorten.
- Kan ik financial leasen zonder BKR-toetsing?
Nee, alleen in het geval van een B.V. en N.V. vindt er geen BKR-toetsing plaats. Bij eenmanszaken en andere rechtsvormen wordt er wel een BKR-toetsing uitgevoerd om je kredietwaardigheid te beoordelen.
- Betaal ik wegenbelasting bij financial lease?
Ja, bij financial lease ben jij verantwoordelijk voor het betalen van de wegenbelasting. Dit is omdat je bij financial lease economisch eigenaar bent van het voertuig en daarom ook verantwoordelijk bent voor de lopende kosten, zoals wegenbelasting, verzekering en onderhoud.
- Wat kost financial lease?
Naast het maandbedrag betaal je bij financial lease voor je verzekering, wegenbelasting, onderhoud en reparatiekosten. Voor een gedetailleerd overzicht van de kosten en aanvullende informatie, bekijk de pagina: Kosten financial lease.
- Is de rente van een financial lease overeenkomst aftrekbaar?
Ja, zeker! Een financial lease overeenkomst is een zakelijke vorm van lenen, waardoor de rente aftrekbaar is van de winst uit je onderneming. Dit betekent dat je minder belasting betaalt.
- Kan ik de auto aan het einde van de financial lease verkopen?
Ja, aan het einde van de lease ben je de eigenaar en kun je de auto houden, verkopen, of inruilen.
- Toon meer